Seguindo
o raciocínio descrito no post anterior, vamos imaginar a manutenção da citada
estratégia de investimento por mais três anos, para poder analisar o BP após
quatro anos da decisão de investir em ativos ao invés de trocar de carro:
Balanço
Patrimonial – 2º ano
ATIVO
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PASSIVO
|
1.
Emprego (gera renda líquida média de R$ 7.000,00/mês = R$ 84.000,00/ano)
|
Veículo
próprio avaliado em R$ 10.000,00 (gera despesa de R$ 4.000,00/ano com IPVA,
seguro, manutenção e combustível)
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2.
Aplicação financeira de R$ 60.000,00 (R$ 55 mil do ano anterior mais R$ 5 mil
da renda anual do ano anterior). Gera renda extra de R$ 300,00/mês = R$ 4.000,00/ano
com juros sobre juros
|
Despesa
de aluguel, condomínio, energia elétrica e telefone de R$ 1.500,00/mês = R$
18.000,00/ano
|
3.
Aplicação financeira de R$ 46.000,00 (R$ 43 mil do ano anterior mais R$ 3.000
da renda anual do ano anterior). Gera renda extra de R$ 230,00/mês = R$ 2.800,00/ano
com juros sobre juros
|
Outras despesas
(vestuário, alimentação, viagens, plano saúde, outras) = R$ 2.000,00/mês = R$
24.000,00/ano
|
4.
Nova aplicação financeira de R$ 46.000,00 (fluxo de caixa positivo gerado no
ano anterior). Gera renda extra de R$ 230,00/mês = R$ 2.800,00/ano com juros
sobre juros
|
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Total Ativo = 152.000,00
|
Total Passivo = 10.000,00
|
Patrimônio Líquido Positivo = 142.000,00
|
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Total geração receitas ano = 93.600,00
|
Total geração despesas ano =
46.000,00
|
Fluxo de caixa positivo = 47.600,00/ano
|
Fluxo de caixa negativo = ZERO
|
Balanço
Patrimonial – 3º ano
ATIVO
|
PASSIVO
|
1.
Emprego (gera renda líquida média de R$ 7.000,00/mês = R$ 84.000,00/ano)
|
Veículo
próprio avaliado em R$ 10.000,00 (gera despesa de R$ 4.000,00/ano com IPVA,
seguro, manutenção e combustível)
|
2.
Aplicação financeira de R$ 64.000,00 (R$ 60 mil do ano anterior mais R$ 4 mil
da renda anual do ano anterior). Gera renda extra de R$ 350,00/mês = R$ 4.200,00/ano
com juros sobre juros
|
Despesa
de aluguel, condomínio, energia elétrica e telefone de R$ 1.500,00/mês = R$
18.000,00/ano
|
3.
Aplicação financeira de R$ 48.800,00 (R$ 46 mil do ano anterior mais R$ 2.800
da renda anual do ano anterior). Gera renda extra de R$ 250,00/mês = R$ 3.000,00/ano
com juros sobre juros
|
Outras despesas
(vestuário, alimentação, viagens, plano saúde, outras) = R$ 2.000,00/mês = R$
24.000,00/ano
|
4.
Segunda aplicação financeira de R$ 48.800,00 (os outros R$ 46 mil do ano
anterior mais R$ 2.800 da renda anual do ano anterior). Gera renda extra de
R$ 250,00/mês = R$ 3.000,00/ano com juros sobre juros
|
|
5.
Nova aplicação financeira de R$ 47.600,00 (fluxo de caixa positivo gerado no
ano anterior). Gera renda extra de R$ 240,00/mês = R$ 2.880,00/ano com juros
sobre juros
|
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Total Ativo = 209.200,00
|
Total Passivo = 10.000,00
|
Patrimônio Líquido Positivo = 199.200,00
|
|
Total geração receitas ano = 97.080,00
|
Total geração despesas ano =
46.000,00
|
Fluxo de caixa positivo = 51.080,00/ano
|
Fluxo de caixa negativo = ZERO
|
Balanço
Patrimonial – 4º ano
ATIVO
|
PASSIVO
|
1.
Emprego (gera renda líquida média de R$ 7.000,00/mês = R$ 84.000,00/ano)
|
Veículo
próprio avaliado em R$ 10.000,00 (gera despesa de R$ 4.000,00/ano com IPVA,
seguro, manutenção e combustível)
|
2.
Aplicação financeira de R$ 68.200,00 (R$ 64 mil do ano anterior mais R$ 4,2
mil da renda anual do ano anterior). Gera renda extra de R$ 400,00/mês = R$
5.000,00/ano com juros sobre juros
|
Despesa
de aluguel, condomínio, energia elétrica e telefone de R$ 1.500,00/mês = R$
18.000,00/ano
|
3.
Aplicação financeira de R$ 51.800,00 (R$ 48,8 mil do ano anterior mais R$ 3
mil da renda anual do ano anterior). Gera renda extra de R$ 300,00/mês = R$
3.800,00/ano com juros sobre juros
|
Outras despesas
(vestuário, alimentação, viagens, plano saúde, outras) = R$ 2.000,00/mês = R$
24.000,00/ano
|
4.
Segunda aplicação financeira de R$ 51.800,00 (R$ 48,8 mil do ano anterior mais
R$ 3 mil da renda anual do ano anterior). Gera renda extra de R$ 300,00/mês =
R$ 3.800,00/ano com juros sobre juros
|
|
5.
Terceira aplicação financeira de R$ 50.480,00 (47,6 mil do ano anterior mais
2,88 mil da renda anual do ano anterior). Gera renda extra de R$ 260,00/mês =
R$ 3.200,00/ano com juros sobre juros
|
|
6.
Nova aplicação financeira de R$ 51.080,00 (fluxo de caixa positivo gerado no
ano anterior). Gera renda extra de R$ 270,00/mês = R$ 3.300,00/ano com juros
sobre juros
|
|
Total Ativo = 273.360,00
|
Total Passivo = 10.000,00
|
Patrimônio Líquido Positivo = 263.360,00
|
|
Total geração receitas ano = 103.100,00
|
Total geração despesas ano =
46.000,00
|
Fluxo de caixa positivo = 57.100,00/ano
|
Fluxo de caixa negativo = ZERO
|
Muito
bem, chegamos ao final da nossa simulação. Após quatro anos da decisão de não
comprar o veículo novo, vamos comparar os valores atuais com os valores da
época:
O
Ativo passou de R$ 50 mil para R$ 273,3 mil, incremento de 447%.
O
Passivo continuou com o mesmo valor de R$10 mil, uma vez que a nossa proposta
era evitar novos passivos e focar na criação de ativos.
O
Patrimônio Líquido cresceu de R$ 40 mil para R$ 263,3 mil, incremento de 558%.
O
total da geração de receitas do ano “zero” para o quarto ano passou de R$ 89
mil para R$ 103,1 mil, incremento de 15,8%. Novamente parece pouco, não é? Entretanto,
como comentamos no artigo anterior, se olharmos com mais atenção, todo o fluxo
de caixa positivo de um ano (receitas – despesas) se transforma em fator
gerador de renda no ano seguinte, pela reaplicação desse recurso no ATIVO (no
nosso caso em aplicações financeiras).
Formação
dos fluxos de caixa positivos durante os últimos quatro anos (em R$):
Período
|
Geração de receitas (trabalho
assalariado + renda das aplicações)
|
Geração de despesas
|
Fluxo Caixa Positivo
|
FATURAMENTO
DA PESSOA FÍSICA
|
DESPESAS
OPERACIONAIS
|
LUCRO
OPERACIONAL
|
|
Ano
0
|
84.000,00
+ 5.000,00 = 89.000,00
|
46.000,00
|
43.000,00
|
Ano
1
|
84.000,00
+ 8.000,00 = 92.000,00
|
46.000,00
|
46.000,00
|
Ano
2
|
84.000,00
+ 9.600,00 = 93.600,00
|
46.000,00
|
47.600,00
|
Ano
3
|
84.000,00
+ 13.080,00 = 97.080,00
|
46.000,00
|
51.080,00
|
Ano
4
|
84.000,00
+ 19.100,00 = 103.100,00
|
46.000,00
|
57.100,00
|
Totais
|
420.000,00 + 54.780,00 = 474.780,00
|
230.000,00
|
244.780,00
|
Dessa
forma, se considerarmos os Fluxos de Caixa Positivos ano a ano, a geração de renda
das aplicações financeiras resultou em um total de R$ 54,7 mil, que se
transformou em fator gerador de renda acumulado no período de quatro anos,
sensibilizando o ATIVO total acumulado.
Ao
somarmos essa quantia à geração de renda do trabalho assalariado, chegamos a um
total de R$ 474,7 mil, que poderíamos “apelidar” de FATURAMENTO DA PESSOA
FÍSICA no período, montante nada desprezível, que demonstra o potencial dessa metodologia, no longo prazo, para o acumulo de ATIVOS GERADORES DE RENDA.
Você
lembra a 3ª parte do artigo, quando simulamos a compra do carro novo (à vista e
a prazo) e os efeitos dessa decisão no BP-PF? O valor do veículo era R$ 60 mil.
A decisão de não comprar o carro novo e investir em Ativos gerou em quatro anos
a quantia de R$ 54,7 mil. Quanto valeria hoje o veículo, sabendo-se que a
depreciação nos primeiros anos é sempre maior?
Poderíamos
calcular a desvalorização em pelo menos 40%, ou seja, o carro agora usado valeria
aproximadamente R$ 36 mil, bem menos que os R$ 54,7 mil de renda gerados pela
acumulação de Ativos. Teríamos hoje praticamente o valor total do carro zero,
sem fazer financiamento e sem abrir mão da aplicação financeira existente à época.
Veja como foi bom adiar a compra do carro. Um belo negócio, não é mesmo!
Pela
metodologia acima, parece que nunca haverá um bom momento para essa compra.
Parece mesmo, mas como veremos no próximo artigo, teremos sim a oportunidade de
comprar um carro mais novo, após analisarmos os custos da operação e o custo de
oportunidade. Você saberá quando e como deverá fazer.
